Džastins Sulivans / Getty Images
Lai arī tā netiek plaši reklamēta, federāli atbalstīta programma ar nosaukumu FHA 203 (k) aizdevums, iespējams, būs tikai jūsu biļete uz šī labiekārtošanas projekta paveikšanu. Tas ir arī veids, kā palīdzēt pilnveidot procesu, lai jūs netērētu vairāk laika sarunām ar aizdevējiem, nevis arhitektiem un darbuzņēmējiem.
Galvenais šīs programmas brīdinājums ir tāds, ka sarunu laikā par mājas pirmās hipotēkas iegādi jums ir jānostiprina FHA 203 (k). Jābrīdina, ka FHA 203 (k) aizdevums nav paredzēts visiem, pat tiem, kas kvalificējas. Viens iemesls ir neizbēgamā birokrātija. Faktiski HUD to atzīst un ir izveidojis neatkarīgu 203 (k) konsultantu sertifikācijas programmu, kas var jums atvieglot procesu.
Kopsavilkums
- "Rehab aizdevums" ir segvārds FHA 203 (k) Hipotēku apdrošināšanai. Šo programmu administrē ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD). Jūs varat saņemt līdz USD 35 000 uzlabojumiem (minimālā summa, ko varat ņemt, ir 5000 USD)..Jums šis aizdevums ir jāņem mājas pirkšanas laikā.Sarkanā lente ir saistīta ar šo aizdevumu, taču ir konsultanti, kas var jums palīdzēt.Jūs nevarat ņemt aizdevumu tikai par kaut ko. Jūs to varat izmantot tikai pieļaujamiem labiekārtošanas projektiem, kuri parasti virzās uz drošību, santehniku, modernizāciju, paplašināšanu un daudz ko citu.
Kas ir FHA 203 (k) reabilitācijas aizdevums?
Finansējuma nodrošināšana, ja konstatējat, ka neapdrupināta māja var būt reāla problēma. Jūsu prātā jūs vienkārši zināt, ka tā būs bloka belle, taču aizdevēji, iespējams, nepiekrīt šai vīzijai. Pat ja jums ir iespēja iegūt finansējumu mājas iegādei, jūs joprojām saskaraties ar biedējošo uzdevumu - nodrošināt otro finansējuma komplektu rehabilitācijai.
FHA 203 (k) aizdevums ir kombinēts hipotēkas aizdevums un pārveidošanas aizdevums, ko izsniedz hipotēku aizdevēji un apdrošina HUD. Jūs varat saņemt aizdevumu līdz USD 35 000, lai uzlabotu savu māju, bet tikai ierobežotam skaitam mājas uzlabošanas projektu.
Kāpēc valdība ir tik dāsna? Tas nav tik daudz par dāsnumu, bet drīzāk par plašāku globālo ainu un ASV ekonomiku. Izmantojot HUD un FHA 203 (k) programmu, valdība vairāk uztraucas par veselu kopienu atdzīvināšanu vai uzturēšanu un nodrošina, ka valsts esošo māju krājumi nesabojājas. Tomēr jūs varat gūt labumu no šiem plaša mēroga motīviem.
Palīdzība kapitāla trūkuma problēmas risināšanā
FHA 203 (k) programmas ieguvums ir tas, ka tā aizpilda trūkstošo kapitālu, kas vajadzīgs nesen nopirktu māju īpašniekiem.
Mājas pirkšana, kurai nepieciešama palīdzība, un vienlaikus tās finansēšanas nodrošināšana ir paradokss. Pirms jūs varat ņemt vēl vienu aizdevumu, jums vispirms ir jāveido mājā kapitāls. Pašu kapitālu parasti veido, nomaksājot aizdevuma pamatsummu, kamēr mājas iegūst vērtību. Tas prasa laiku.
Mazāk vēlama alternatīva ir saņemt nenodrošinātu vai paraksta aizdevumu šim pārveidošanas darbam. Pat ja jūs varat saņemt nenodrošinātu aizdevumu, procentu likmes būs daudz augstākas nekā tad, ja saņemat aizdevumu, kas kā nodrošinājumu izmanto jūsu māju.
Bez FHA 203 (k) parasti māju īpašnieki atradīs māju, kurai nepieciešama maiga, mīloša aprūpe. Pēc tam viņi piesakās pirmajam hipotēkas aizdevumam, kas sedz tikai mājas pirkuma cenu. Lai gan tas šķiet ideāli, aizņēmēji nevar prasīt, lai šim pirmajam hipotēkas aizdevumam tiktu pievienoti papildu USD 35 000. Pirmie hipotēku kredīti sedz tikai šo pirkuma cenu un neko citu. Pēc mājas iegādes un pēc tam, kad mājai kādu laiku piederējusi māja, namīpašnieks piesakās otrai hipotēkai, mājas kapitāla aizdevumam vai HELOC (mājas kapitāla kredītlīnijai), lai samaksātu par rekonstruēšanu.
Tas, ko dara HUD / FHA, aizpilda šo plaisu starp mājas pašreizējo kapitālu un aizdevuma summu, apdrošinot aizdevumu. Būtībā tas ir tāpat kā bagātais onkulis, kurš piestāj un saka: "Es darbosies kā šī aizdevuma nodrošinātājs, līdz māju varēs uzlabot."
Priekšrocības
- Jūs saņemat vienu sākotnējo hipotēkas aizdevumu, lai segtu iecerētās mājas iegādi un pārveidi. Tas ļauj ietaupīt no divu atsevišķu aizdevumu ņemšanas. Šis aizdevums ir labs stimuls, lai jūs sāktu mājas uzlabošanu. Tā kā programma paredz, ka naudu izmantosit rehabilitācijai, jums jāsāk saprātīgā laika posmā. Tas neļauj jums atlikt nokavēšanos gadiem ilgi. Atšķirībā no dažiem aizdevumiem, kuriem ir īss atmaksas periods, FHA 203 (k) aizdevumi ir paralēli jūsu hipotēkas aizdevuma ilgumam. Piemēram, ja jums ir tradicionāla 30 gadu hipotēka, jums ir arī 30 gadi, lai atmaksātu aizdevuma pārveidošanas daļu.
Trūkumi
- Programmas prasību dēļ jūsu aizdevuma slēgšanas periods parasti būs ilgāks nekā ar parasto aizdevumu. Noslēguma periodi svārstās no 60 līdz 90 dienām. Jūsu aizdevēju izvēle ir ierobežota. Tā vietā jums ir jāizstrādā HUD apstiprināto FHA 203 (k) aizdevēju saraksts. Ir iesaistīts ievērojams birokrātijas apjoms. Lai pretendētu uz aizdevumu, jums būs jāiesniedz detalizēts priekšlikums, ieskaitot arhitektūras rasējumus.
Atļaujamo remontu saraksts
Sākumā atļauto pārveidotāju saraksts izklausās ierobežojošs. Bet paturiet prātā, ka šīs definīcijas var tikt paplašinātas, un tās joprojām ir likumīgas pārveidošanas iespējas. Parasti HUD pauž bažas, ka 203 (k) nauda netiek izmantota "luksusa priekšmetiem un uzlabojumiem", jo tie to apzīmē.
Tomēr viņi arī uzsver, ka "krāsošana, istabu papildinājumi, klāji un citi priekšmeti, pat ja mājām nav nepieciešami citi uzlabojumi" ietilpst 203. punkta k) apakšpunktā. Atļautie projekti:
- Pārveidojumi invalīdiemIevecojušu māju modernizēšanaMūsu energoefektivitātes uzlabošanaAinavu un citu ārējo būvdarbu ierīkošana Jumtu, notekcauruļu un notekas ierīkošana vai nomaiņaMājas mājas struktūras labošana un / vai mājas rekonstrukcijaAizsardzības briesmu mazināšanaAestētiski uzlabojumiSantehnikas uzlabojumi, ieskaitot aku un septisko sistēmu darbuGrīdas papildinājumi / nomaiņas grīdas procedūras)
Vai FHA 203 (k) ir brīnumu aizdevums?
FHA 203 (k) rehabilitācijas aizdevums (ko bieži kļūdaini dēvē par 201 000 aizdevumu) var šķist kā brīnums. Galu galā jūs saņemat naudu mājas pirkšanai un papildu naudu mājas pārbūvei, un jūs to visu saņemat uzreiz. Tomēr ir svarīgi atcerēties, ka:
- Tas joprojām ir aizdevums, nevis dotācija. Tas ir jāatmaksā, lai gan jums tas ir jāmaksā visā aizdevuma garumā. Tā kā tas ir aizdevums, tiek iekasēti procenti. Jūs vēlēsities iepazīties ar maksājumu grafiku, lai redzētu, cik lielas procentu likmes šis aizdevums jums maksā par visu aizdevuma termiņu. Ņemot vērā ilgāku slēgšanas periodu, FHA 203 (k) var jums nepalīdzēt ļoti konkurences tirgū, kur jums ir jāiegādājas ātri un bez sarežģījumiem.
